Öffentliche Oldenburg setzt 2022 erfolgreichen Weg fort

Die Öffent­liche Olden­burg hat mit guten Er­geb­nis­sen das ver­gan­ge­ne Jahr ab­ge­schlos­sen. „Trotz der viel­sei­ti­gen Heraus­for­de­run­gen kön­nen wir auf eine sta­bi­le Ent­wick­lung zu­rück­blicken“, so Vor­stands­vor­sit­zen­der Jürgen Müllender. „Wir sind sehr zu­frie­den, denn 2022 war ge­prägt von der ho­hen In­fla­tions­rate, dem stei­gen­den Zins­ni­veau, aber vor allem durch die Orkan­stür­me am An­fang des Jah­res.“ Die Olden­bur­gi­sche Lan­des­brand­kasse (OLBK) und die Öffent­liche Le­bens­ver­siche­rungs­an­stalt Olden­burg haben im ver­gan­ge­nen Jahr ihren er­folg­rei­chen Kurs als re­gio­na­ler Markt­füh­rer fort­ge­setzt. In den we­sent­lichen Ge­schäfts­seg­men­ten wur­den stei­gen­de Bei­trags­ein­nah­men erzielt.

Insgesamt stie­gen die ge­buch­ten Brutto­bei­trags­ein­nah­men der Öffent­lichen Olden­burg in 2022 mit 265,2 Mil­lio­nen Euro um 0,8 Pro­zent zum Vor­jah­res­ni­veau (263,2 Mil­lio­nen Euro). Zu­wäch­se konn­ten in der Scha­den- und Unfall­ver­siche­rung er­zielt wer­den. Die Ka­pi­tal­an­la­ge­be­stän­de wuch­sen gegen­über 2022 wei­ter um 1,9 Pro­zent auf einen Wert von 1,792 Mil­liar­den Euro.

Zum posi­ti­ven Ge­samt­er­geb­nis haben neben den rund 80 ei­ge­nen Ge­schäfts­stel­len auch die Lan­des­spar­kasse zu Olden­burg und die Spar­kasse Wil­helms­haven maß­geb­lich bei­ge­tra­gen, „die uns wie­der ein sehr ver­läss­licher Part­ner waren“, freut sich Müllender. Ins­ge­samt be­treu­te die Öffent­liche Olden­burg am Jah­res­ende 2022 mit rund 700 Mit­ar­bei­ten­den in der Olden­bur­ger Di­rek­tion und den Ge­schäfts­stel­len an­nähernd eine Mil­lion Ver­siche­rungs­verträge.

Gleich zu Beginn des Jah­res sorg­ten die Sturm­er­eig­nis­se Ylenia, Zeynep und Antonia für einen Re­kord­auf­wand in den Sturm- und Ele­men­tar­ver­siche­run­gen. Knapp 17.000 Schä­den wur­den inner­halb kür­zes­ter Zeit ge­mel­det - so viel wie üb­licher­weise im gan­zen Ge­schäfts­jahr vor­kom­men. Ins­ge­samt wur­de eine Scha­den­summe in Höhe von ca. 19 Mio. Euro er­reicht. Auch hier ist die Öffent­liche in der Rolle als siche­rer Anker in stür­mi­schen Zei­ten ge­recht ge­worden.

Insgesamt hat die OLBK die Si­tua­tion der Sturm­er­eig­nisse sehr gut ge­meis­tert. Nicht zu­letzt wegen der ho­hen Ein­satz­be­reit­schaft, son­dern auch wegen schnel­ler und rei­bungs­lo­ser Scha­den­ab­wick­lung. So zeigt sich Kom­po­sit­vor­stand, Ralf Kunze, zu­ver­sicht­lich: „Ich bin guten Mutes, wenn wir noch einmal so eine Si­tua­tion er­le­ben, dass wir wie­der in der Lage sind zu­sam­men an­zu­packen.“ Die­ses po­si­ti­ve Fazit zahlt sicher­lich auch auf das Motto „Nähe ist die beste Ver­siche­rung“ ein. Denn die Ge­schäfts­stra­te­gie der Öffent­lichen ba­siert auf einem Kun­den­be­treu­ungs­mo­dell, das jedem Kun­den einen fes­ten Be­treu­ungs­part­ner zu­ord­net.

Das ver­gan­ge­ne Ge­schäfts­jahr wurde - neben den Sturm­er­eig­nis­sen - auch durch den ho­hen In­fla­tions­an­stieg be­ein­flusst. Im Ka­pi­tal­markt­um­feld sind im Jah­res­ver­lauf die bis dahin his­to­risch nie­dri­gen Ren­di­ten auf den Ren­ten­märk­ten wie­der er­kenn­bar ge­stie­gen. Solide Er­geb­nis­se in der Ver­siche­rungs­tech­nik blei­ben für die Öffent­liche Olden­burg von ent­schei­den­der Be­deu­tung.

Hoch sind er­neut die Leis­tun­gen, die die Öffent­liche Olden­burg Jahr für Jahr für die Re­gion er­bringt. So be­trägt das Scha­den­vo­lu­men des Ge­schäfts­jah­res in der Scha­den­un­fall­ver­siche­rung 143,1 Mil­lio­nen Euro. Knapp 81 Mil­lio­nen Euro zahl­te der Re­gio­nal­ver­siche­rer für Ab­lauf­leis­tun­gen, Ver­siche­rungs­fälle und Rück­käu­fe an sei­ne Le­bens­ver­siche­rungs­kun­den aus. Die Kul­tur­stif­tung der Öffent­lichen Olden­burg hat 2022 wie­der das kul­tu­rel­le Leben der Re­gion fi­nan­ziell unter­stützt. Auch im Sport­be­reich hat die Öffent­liche ihr En­ga­ge­ment fort­ge­setzt.

Der Schaden- und Unfall­ver­siche­rer Olden­bur­gi­sche Lan­des­brand­kasse ist 2022 durch die po­si­ti­ve Ent­wick­lung in den Sach­ver­siche­run­gen ins­ge­samt wei­ter ge­wach­sen. Die Bei­trags­ein­nah­men stie­gen gegen­über dem Vor­jahr um 3,9 Pro­zent auf 178,5 Mil­lio­nen Euro. Das Bei­trags­wachs­tum wird durch die posi­tive Ent­wick­lung in den Sach­ver­siche­run­gen ge­tra­gen. Hier konn­te ein Bei­trags­wachs­tum von 7,8 Pro­zent er­zielt wer­den. Bei den pri­va­ten Sach­ver­siche­run­gen ent­wickel­ten sich die Haus­rat­ver­siche­rung auf 3,4 Pro­zent (Markt: 2,0 Pro­zent) und erst­mals auch wie­der die Wohn­ge­bäu­de­ver­siche­rung auf 8,3 Pro­zent (Markt: 8,0 Prozent) markt­über­durch­schnitt­lich. Be­ein­flusst wurde die Bei­trags­ein­nah­me von Index- und Sum­men­an­pas­sun­gen, aber auch von der ver­stärk­ten Nach­fra­ge be­züg­lich der Ab­siche­rung von Ele­men­tar­scha­den­ri­si­ken nach der Natur­ka­tas­trophe im Ahrtal.

Bei den HUK-Ver­siche­run­gen (Haft­pflicht, Un­fall, Kraft­fahrt) be­fin­den sich die Bei­trags­ein­nah­men mit 87,4 Mio. Euro (+0,2%) leicht über dem Vor­jah­res­niveau.

Einem ver­bes­ser­ten Saldo aus dem Jah­res­wech­sel­ge­schäft 2021/2022 in der Kraft­fahrt­ver­siche­rung wirk­ten sich unter­jäh­rig im Jahr 2022 unter­durch­schnitt­liche Zu­las­sungs­zah­len im Pkw-Markt dämp­fend auf die Pro­duk­tion aus.

Sehr erfreulich ist, dass in der be­ra­tungs­in­ten­si­ven Un­fall­ver­siche­rung, im ver­gan­ge­nen Ge­schäfts­jahr mit 1,3 Pro­zent, er­neut eine markt­über­durch­schnitt­liche Bei­trags­stei­ge­rung er­zielt wer­den konn­te. Auch in der Spar­te Haft­pflicht­ver­siche­rung wurde ein Bei­trags­plus von 1,9 Pro­zent erreicht.

Über alle Ver­siche­rungs­spar­ten der OLBK lag der Brutto­scha­den­auf­wand bei 143,1 Mil­lio­nen Euro. Der Scha­den­auf­wand er­reicht damit ein deut­lich über­durch­schnitt­liches Ni­veau. Das liegt vor allem am außer­ordent­lichen Sturm­auf­wand von 21,8 Mio. Euro. Allein die ge­nann­ten Fe­bruar-Stür­me schla­gen dabei mit 18,8 Mio. Euro zu Buche. Zu­dem ist auch die Be­las­tung durch ein­zel­ne Feuer-Groß­schä­den etwas höher als in den ver­gan­ge­nen Jah­ren aus­ge­fal­len. In der Auto­ver­siche­rung füh­ren aus In­fla­tion und Lie­fer­eng­päs­sen re­sul­tie­rend ge­stie­ge­ne Re­pa­ra­tur- und Miet­wa­gen­kos­ten zu einem er­höh­ten durch­schnitt­lichen Scha­den­auf­wand. Ins­ge­samt steigt auf­grund der ge­nann­ten Ent­wick­lun­gen, das Scha­den­jahr 2022 mit einer Brutto­scha­den­quote auf rund 81 Pro­zent (Vor­jahr: 68%). Damit stellt der Auf­wand den höchs­ten Wert der ver­gan­ge­nen (sie­ben) Jahre dar.

Die kom­bi­nier­te Schaden- und Kosten­quote (brutto nach Ab­wick­lung) liegt trotz der Re­kord­be­las­tung durch Sturm- und Ele­men­tar­schä­den – mit 98,1 Pro­zent er­neut unter der 100-Pro­zent-Marke. „Unter den ge­ge­be­nen Um­stän­den ein be­mer­kens­wer­tes Er­geb­nis“, freut sich Müllender. Im Durch­schnitt der letz­ten Jahre lag die­se ver­siche­rungs­tech­ni­sche Er­geb­nis­kenn­zahl bei 88,4 Pro­zent und damit deut­lich besser als im Markt­durch­schnitt (95%). „Durch den Auf­bau bi­lan­ziel­ler Sicher­heits­mittel und der stra­te­gi­schen Aus­rich­tung zur wei­te­ren Stär­kung der Er­trags­kraft sieht sich die OLBK auch für künf­ti­ge Groß­scha­den­er­eig­nis­se ge­wapp­net auch zum Wohle un­se­rer Kun­den,“ er­klärt Müllender weiter.

Die gebuchten Brutto­bei­trä­ge sin­ken zum Jah­res­ende um 5,1 Pro­zent auf 86,7 Mio. Euro (Markt: -7 %). Der leich­te Rück­gang ist ins­be­son­de­re durch ge­rin­ge­re Ries­ter­bei­trä­ge be­grün­det. Deut­lich ge­stie­gen sind hin­ge­gen die lau­fen­den Bei­trä­ge bei den Fonds­pro­duk­ten mit 29,1 Pro­zent sowie den Risiko­ver­siche­run­gen mit 3,8 Pro­zent. Im Vor­jahr fie­len die Ein­mal­bei­trä­ge bei den Fonds­pro­duk­ten über­durch­schnitt­lich hoch aus (12,2 Mio. Euro). Die­ses Ni­veau konn­te im ab­ge­lau­fe­nen Jahr in einem schwie­ri­gen Markt­um­feld nicht er­reicht wer­den. Mit 7,6 Mio. Euro stel­len die Fonds­pro­duk­te aber er­neut den höchs­ten An­teil an der Ein­mal­bei­trags­ein­nahme dar.

Mit dem ver­trieb­lichen Er­geb­nis bei der Öffent­lichen Le­bens­ver­siche­rungs­an­stalt Olden­burg zeig­te sich Müllender zu­frie­den. Das Neu­ge­schäfts­er­geb­nis liegt bei 119,4 Mio. Euro Bei­trags­summe. Davon las­sen sich 45 Pro­zent auf die be­trieb­liche Al­ters­ver­sor­gung zu­rück­füh­ren. An die­sem Er­folg haben die bei­den Spar­kas­sen der Re­gion mit rund 40 Pro­zent einen gro­ßen An­teil geleistet. Der Be­stand an Le­bens­ver­siche­rungs­ver­trä­gen der Öffent­lichen Leben er­reicht mit einer An­zahl von 121.538 an­nähernd das Vor­jah­res­ni­veau. Die hin­ter die­sen Ver­trä­gen ste­hen­de Ver­siche­rungs­summe er­höh­te sich mo­de­rat um 0,9 Pro­zent auf 4,306 Mil­liar­den Euro.

Erfreulich ist die kons­tant nie­dri­ge Stor­no­quote von 2,5 Pro­zent, die damit wei­ter­hin unter dem Markt­durch­schnitt liegt. „Es zeigt uns ins­be­son­de­re die star­ke Kun­den­bin­dung, aber auch das Ver­trauen un­se­rer Kun­den, was vor allem bei einer stark an­ge­pass­ten In­fla­tion nicht selbst­ver­ständ­lich ist“, be­rich­tet Vor­stands­mit­glied Angelika Müller.

Die Öffent­liche Leben ver­wal­tet ins­ge­samt 1,293 Mil­liar­den Euro an Kun­den­gel­dern, ein Zu­wachs von 1,9 Prozent gegen­über dem Vorjahr.

Im Frühjahr 2023 feiert die Öffent­liche Le­bens­ver­siche­rungs­an­stalt ihr 100-jäh­ri­ges Jubi­läum.

Die Kunden­orien­tie­rung ist ein wich­ti­ger Er­folgs­bau­stein für einen Ser­vice­ver­siche­rer. Die Öffent­liche Olden­burg ge­hört zu den Sie­gern des Wett­be­werbs „Top Service Deutsch­land“ und wurde als be­son­ders kun­den­orien­tier­tes Unter­neh­men mit einem Sie­gel aus­ge­zeich­net. Dazu wer­den die unter­neh­me­ri­schen Rah­men­be­din­gun­gen, die Unter­neh­mens­steue­rung sowie die Inter­ak­tion mit den Kun­den untersucht.

Das Kölner Unter­neh­men Ser­vice-Ra­ting ver­gibt den Preis in Ko­ope­ra­tion mit dem Ins­ti­tut für Markt­orien­tier­te Unter­neh­mens­füh­rung (IMU) und dem Han­dels­blatt. Zur Be­wer­tung die­nen Ana­ly­sen von Fra­ge­bö­gen und Audits von un­ab­hän­gi­gen Kun­den­be­fra­gun­gen mit Mess­wer­ten wie Ver­trauen und Zu­frie­den­heit.

Die Öffent­liche Olden­burg hat 2022 eine Mit­ar­bei­ter­be­fra­gung mit dem re­nom­mier­ten For­schungs- und Be­ra­tungs­ins­ti­tut „Great Place To Work“ durch­ge­führt. Ins­ge­samt wur­de im Hause der Öffent­lichen Olden­burg eine hohe Zu­frie­den­heits­quote er­zielt, wo­durch sie zu den bes­ten 35 Pro­zent der Ar­beit­ge­ber in Deutsch­land ge­hört. Auf­grund des re­prä­sen­ta­ti­ven Er­geb­nis­ses wur­de dem Re­gio­nal­ver­siche­rer ein Sie­gel ver­lie­hen, wel­ches ihn als „attrak­tiven Ar­beit­geber“ aus­zeich­net. Darüber zeigt sich Müllender sehr er­freut „Dass sich die Mit­ar­bei­ten­den hier wohl füh­len und die Öffent­liche als guten Ar­beit­ge­ber schät­zen, lässt mich zu­ver­sicht­lich in die Zu­kunft des Unter­neh­mens blicken, denn auf die Men­schen kommt es an.“